SI PUO’ PIGNORARE UN CONTO CORRENTE ESTERO?

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Si può pignorare un conto corrente estero? Premettiamo che un conto corrente in Italia può essere facilmente pignorato sia da privati ma soprattutto dall’Agenzia delle Entrate che può effettuarlo anche senza l’intervento di un magistrato di un Giudice.

Articolo a cura di Europol Investigazioni, società specializzata in business informations→

IL CONTO CORRENTE ESTERO

Un conto corrente estero→ è divenuto perfettamente legale e la sua apertura, sopratutto dopo l’avvento delle banche digitali, è stata resa ancora più facile.

Si deve specificare però che il denaro depositato deve essere di  natura legittima e si devono rispettare le normative italiane se si è residenti in Italia e le normative della nazione in cui si depositano i soldi.

Non è una pratica rischiosa, certo è che può attirare l’attenzione dell’Agenzia delle Entrate. e degli investigatori.

Di norma vengono sottoposte a particolare attenzione le normative antiriciclaggio e l’evasione fiscale.

Rispettando la legislazione vigente si può aprire un conto corrente all’estero ad esempio da parte di chi:

• è un cittadino italiano che lavora o studia all’estero;
• è un cittadino italiano che ha deciso di trasferirsi per un periodo variabile di tempo in un altro Paese;
• ha deciso di gestire il proprio patrimonio in un altro Paese anche per  gli oneri fiscali (tutela patrimoniale).

SI PUO’ PIGNORARE UN CONTO CORRENTE ESTERO? LA RISPOSTA AL QUESITO

Quindi un conto corrente estero può essere pignorato? Quale conto corrente non è pignorabile? Esiste un libretto postale non pignorabile? e una carta conto non pignorabile?

I contio esteri possono essere sottoposti a pignoramento, sì!. Come concetto sì, proprio perchè i conti correnti accesi all’estero partecipano ai beni che, in caso di pignoramento, vengono messi a garanzia del creditore e di fatto sono aggredibili, ai sensi dell’art. 2740→ codice civile vigente.

Esistono però due  notevoli difficoltà per un creditore che intenda pignorare un conto estero del debitore:

• il fatto che non è semplice venire a conoscenza della presenza del conto se non tramite costose indagini private (in Italia non esiste un’ anagrafe tributaria ufficiale in cui siano registrati i conti all’estero);
• la procedura da adottare da parte del creditore: infatti deve essere adottata una procedura speciale impossibile da affrontare senza l’ausilio di un avvocato esperto in materia (e non sono molti), oltre ad aver bisogno di un interprete per la traduzione di ogni atto giudiziario.

Certo è che per un creditore affrontare la ricerca del conto corrente del debitore diviene un affare assai costoso: investigazioni private, avvocato specializzato in materia ed eventuale interprete.

Si deve inoltre distinguere se il conto corrente appartenente al debitore sia stato aperto in Paesi della UE o extra UE.

Per i Paesi dell’UE esistono convenzioni multilaterali che potrebbero semplificare leggermente la procedura; il creditore in questo caso deve avere il riconoscimento del titolo esecutivo nel Paese dove è il conto corrente in questione.

Peer i Paesi extra UE la questione si complica enormemente: in alcuni non è nemmeno previsto il riconoscimento del provvedimento emesso dai tribunali italiani.

SI PUO’ PIGNORARE UN CONTO CORRENTE ESTERO? LE SOLUZIONI DI EUROPOL INVESTIGAZIONI

Europol Investigazioni, società investigativa autorizzata specializzata nella tutela del credito, ha posto in essere, tramite la sua piattoforma di e-commerce investigativo→, un apposito servizio per poter scoprire l’esistenza di conti correnti esteri→ intestati ad un debitore, sia privato che società, nelle principali giurisdizioni mondiali. In questo modo il creditore potrà sapere l’esistenza del conto estero del debitore, e procedere ai relativi atti giudiziari, ivi compresa la procedura di sequestro conservativo europeo→, sempre con l’ausilio di uno Studio Legale esperto in recupero crediti esteri.→

Tali indagini, conformi alla mission investigativa→ di Europol Investigazioni, nel mondo globalizzato in cui le aziende si trovano ad operare, è essenziale al fine di tenere adeguatamente sotto controllo i flussi di cassa ed evitare problematiche relative a crediti insoluti→.

Un conto corrente estero quindi può, in teoria, essere pignorato, anche se con particolari complessità: sarà necessario prima di agire fare una giusta equiparazione fra le somme insolute da recuperare ed i costi (sia investigativi che legali) che saranno da affrontare.

SI PUÒ PIGNORARE UN CONTO CORRENTE ESTERO? AGGIORNAMENTI 2025

Nel 2025, il panorama normativo e investigativo per il pignoramento di conti correnti esteri si è evoluto, portando alcune novità importanti che meritano attenzione sia per i creditori che per i debitori. Vediamo insieme gli aggiornamenti più rilevanti, con un focus sulle tendenze globali e sulle opportunità per chi necessita di assistenza professionale.

NUOVE DIRETTIVE UE PER IL PIGNORAMENTO DI CONTI ESTERI

Una delle principali novità riguarda l’introduzione di nuove direttive europee che semplificano le procedure per il riconoscimento dei titoli esecutivi nei Paesi membri dell’UE. Grazie a queste nuove normative, è ora possibile:

Ridurre i tempi di riconoscimento: Il processo di validazione di un titolo esecutivo è stato standardizzato, consentendo un pignoramento più rapido nei Paesi UE.

Accesso a nuove piattaforme digitali: Sono state sviluppate piattaforme online dedicate alla trasmissione di documenti tra le autorità giudiziarie, rendendo più efficiente la comunicazione tra i diversi Stati membri.

Adozione di misure preventive più efficaci: Con la procedura di sequestro conservativo europeo, il creditore può bloccare i fondi del debitore prima che vengano trasferiti o utilizzati.

Questi miglioramenti rendono più agevole per i creditori italiani procedere contro i debitori con conti correnti in Europa.

LA SITUAZIONE PER I PAESI EXTRA UE

Per quanto riguarda i Paesi extra UE, nel 2025 si registra una crescente complessità. Molte nazioni, come gli Emirati Arabi Uniti o Hong Kong, hanno rafforzato le normative sulla privacy bancaria, rendendo più difficile accedere alle informazioni sui conti correnti. Tuttavia, grazie a:

Accordi bilaterali: Alcuni Stati hanno firmato nuove intese per agevolare la cooperazione legale in materia di recupero crediti.

Espansione dei servizi investigativi: Società specializzate, come Europol Investigazioni, hanno ampliato le loro capacità operative, consentendo di individuare conti in giurisdizioni notoriamente riservate.

Uso di tecnologie avanzate: L’intelligenza artificiale e i big data sono stati integrati nei processi investigativi, migliorando l’efficienza nel rintraccio dei beni.

Nonostante queste innovazioni, è fondamentale rivolgersi a professionisti esperti per affrontare le barriere normative e culturali presenti nei Paesi extra UE.

FOCUS SULLA TUTELA PATRIMONIALE

Nel 2025 si conferma una maggiore attenzione da parte delle autorità fiscali e giudiziarie sul tema della tutela patrimoniale. Le persone che intendono trasferire i propri beni all’estero devono:

• Dimostrare la legittimità delle somme trasferite.
• Evitare pratiche che possano configurarsi come evasione o elusione fiscale.
• Assicurarsi di rispettare sia la normativa italiana che quella del Paese ospitante.
• Gli strumenti di protezione patrimoniale, come trust e fondazioni, restano opzioni valide, ma è essenziale configurarli correttamente per evitare rischi legali.

LE SOLUZIONI DI EUROPOL INVESTIGAZIONI NEL 2025

Europol Investigazioni, leader nel settore della tutela del credito, ha introdotto nuove funzionalità nel proprio servizio di e-commerce investigativo. Tra le innovazioni spiccano:

• Indagini mirate su conti correnti criptati: Con la diffusione delle criptovalute, sono stati sviluppati strumenti per rintracciare wallet digitali legati a conti offshore.
• Database globale aggiornato: La piattaforma integra informazioni provenienti da oltre 100 giurisdizioni, rendendo più rapida l’individuazione di conti correnti e altri beni del debitore.
• Assistenza legale personalizzata: Grazie a partnership con studi legali internazionali, i creditori possono contare su un supporto completo per il recupero dei crediti esteri.

CONCLUSIONI

Nel 2025, il pignoramento di conti correnti esteri è diventato più accessibile grazie a nuove tecnologie, normative aggiornate e servizi investigativi avanzati. Tuttavia, il processo resta complesso e richiede l’assistenza di professionisti qualificati. Rivolgersi a società come Europol Investigazioni garantisce non solo l’accesso a strumenti innovativi, ma anche la sicurezza di operare nel pieno rispetto della legge.

 

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Articolo aggiornato al 27 Gennaio 2025