Questa pagina descrive un percorso operativo a scalare, pensato per chi deve recuperare un credito o tutelarsi da possibili frodi:
si parte dalla verifica IBAN, si passa alle indagini bancarie (rintraccio conti correnti) e alle indagini patrimoniali (beni, redditi, veicoli, immobili), fino ai livelli avanzati Oro e Platino per posizioni complesse, anche con profili internazionali.
In molte pratiche di recupero crediti e di prevenzione delle frodi si parte da controlli minimi – come la semplice verifica dell’IBAN – per capire se valga la pena proseguire con accertamenti più approfonditi su banche, redditi e patrimonio complessivo del debitore.
Europol Investigazioni ha strutturato un percorso investigativo graduale, studiato per essere proporzionato all’interesse del creditore e rispettoso della normativa vigente (in particolare il Regolamento UE 2016/679 – GDPR e il D.Lgs. 196/2003, come novellato), fondato sul legittimo interesse alla tutela del credito e sul principio di minimizzazione dei dati.
Principi generali delle indagini bancarie patrimoniali
- Base giuridica: le indagini vengono svolte solo in presenza di un interesse legittimo e documentabile (ad esempio, titoli di credito, contratti, decreti ingiuntivi, fatture insolute) e nel rispetto della normativa privacy vigente.
- Finalità: recupero crediti, prevenzione frodi, verifica della solvibilità e convenienza economica ad agire; sono esclusi usi meramente ritorsivi o di curiosità.
- Proporzionalità ed escalation: si parte da livelli informativi “leggeri” (pre-screening) per salire solo quando realmente necessario a indagini bancarie e patrimoniali
più approfondite. - Tracciabilità e accountability: ogni attività è documentata in report, con indicazione delle fonti utilizzate e del percorso logico seguito, in linea con i principi di responsabilizzazione (accountability) richiesti dal GDPR.
- Assenza di accessi abusivi: non si accede mai a banche dati protette in modo illecito né a contenuti coperti da segreto; le informazioni sono ottenute con modalità lecite
e utilizzabili in sede legale.
Step 1 – Verifica IBAN (pre-screening antifrode)
Cos’è: un controllo di base per verificare la correttezza formale dell’IBAN e, quando consentito, la coerenza tra paese e istituto di credito.
A cosa serve: smascherare rapidamente errori, IBAN fittizi o non coerenti con la controparte che richiede il pagamento, prima di eseguire un bonifico o di accettare operazioni sospette.
Output tipico: esito di validazione, indicazione del paese, della banca emittente (ove disponibile), eventuali segnalazioni di anomalia.
Quando è sufficiente questo step: in presenza di richieste di pagamento anomale, presunti rimborsi, operazioni di trading online o investimenti poco chiari. È un filtro rapido ed economico per bloccare molte truffe prima che producano danni.
Acquista ora il servizio di Verifica IBAN→
Step 2 – Indagine Bancaria Argento (rintraccio conti correnti di base)
Cos’è: una indagine bancaria di livello base, che mira a individuare gli eventuali rapporti di conto corrente intestati al debitore presso istituti di credito italiani,
con modalità lecite e documentate.
A cosa serve: capire se esistono conti correnti sui quali poter orientare azioni esecutive (pignoramento presso terzi) oppure diffide stragiudiziali mirate.
Output tipico: indicazione dell’eventuale presenza o assenza di conti, elenco degli istituti individuati e prime note operative su come procedere.
Quando utilizzarla: dopo solleciti rimasti senza risposta, quando si vuole valutare la concretezza del recupero e verificare se la controparte dispone di rapporti bancari attivi.
Scopri il servizio Indagine Bancaria Argento→
Step 3 – Indagine Patrimoniale Argento (mappatura essenziale dei beni)
Cos’è: una indagine patrimoniale sintetica che fornisce un quadro essenziale dei beni e dei redditi del debitore: immobili, veicoli, rapporti di lavoro o pensione, eventuali partecipazioni note.
A cosa serve: valutare la capienza del debitore e scegliere lo strumento esecutivo più efficace (pignoramento stipendio o pensione, fermo amministrativo, pignoramento immobiliare, ecc.).
Output tipico: tabella riepilogativa con beni e redditi individuati, indicazione della probabile aggredibilità di ciascuna voce e note sugli strumenti legali suggeriti.
Quando usarla: prima di avviare cause costose o azioni esecutive importanti, per evitare di “sparare nel vuoto” e concentrare risorse su procedure con reali possibilità di successo.
Vai al prodotto Indagine Patrimoniale Argento→
Step 4 – Indagine Bancaria Oro (approfondimento mirato sui conti)
Cos’è: un approfondimento bancario che perfeziona il rintraccio dei conti correnti: maggiore accuratezza sulle aree geografiche, pluralità di istituti e storicità dei rapporti.
A cosa serve: aumentare le chance di un pignoramento presso terzi realmente efficace, coordinando tempi e modalità con l’Ufficiale Giudiziario e con l’Avvocato incaricato.
Output tipico: elenco strutturato degli istituti di credito, con indicazioni operative sulle priorità di aggressione e suggerimenti pratici per la fase esecutiva.
Quando usarla: quando l’Indagine Bancaria Argento ha già dato segnali di operatività, ma sono necessarie conferme e dettaglio prima di procedere in Tribunale.
Approfondisci l’Indagine Bancaria Oro→
Step 5 – Indagine Patrimoniale Oro (quadro completo, pronto-azione)
Cos’è: una mappatura patrimoniale completa e aggiornata di beni, redditi, crediti verso terzi, partecipazioni societarie, veicoli, immobili, posizioni lavorative e pensionistiche.
A cosa serve: predisporre un vero e proprio piano esecutivo, con stima di costi, tempi e probabilità di recupero, per scegliere in modo consapevole tra le varie azioni possibili.
Output tipico: dossier dettagliato con allegati e una sintesi esecutiva finale (roadmap legale), che l’Avvocato può utilizzare per impostare pignoramenti e sequestri.
Quando usarla: prima di depositare atti giudiziari rilevanti, o quando è necessario avere un quadro completo del patrimonio del debitore per impostare una strategia di recupero a medio-lungo termine.
Ordina l’Indagine Patrimoniale Oro→
Step 6 – Indagine Patrimoniale Platino (top-tier, multi-giurisdizione)
Cos’è: il livello più avanzato delle indagini patrimoniali Europol Investigazioni, pensato per posizioni complesse, con profilo internazionale o con schermature societarie e trust.
A cosa serve: ottenere una analisi patrimoniale ad alta profondità, anche con beni distribuiti in più Paesi, con coordinamento legale internazionale e valutazione della convenienza di agire in ciascuna giurisdizione.
Output tipico: report esteso con cluster di beni per Paese, indicazioni sulla cooperazione giudiziaria internazionale e analisi di rischi/benefici di ogni azione possibile.
Quando usarla: in presenza di grandi esposizioni, debitori particolarmente elusivi o patrimoni strutturati tramite società estere, veicoli societari e strumenti di pianificazione patrimoniale.
Richiedi un preventivo per il livello Platino→
Schema di escalation: quando salire di livello
| Situazione | Segnale | Livello consigliato | Obiettivo |
|---|---|---|---|
| IBAN sospetto / pagamento anomalo | Incongruenze formali | Verifica IBAN | Stop rapido a possibili frodi |
| Solleciti ignorati | Possibili conti attivi | Indagine Bancaria Argento | Individuare istituti e rapporti |
| Valutazione capienza | Beni e redditi da stimare | Indagine Patrimoniale Argento | Decidere se e come agire |
| Azioni esecutive imminenti | Servono conferme forti | Indagine Bancaria Oro | Pignoramento mirato dei conti |
| Strategia di recupero completa | Quadro aggiornato del patrimonio | Indagine Patrimoniale Oro | Roadmap legale pronta all’uso |
| Posizione complessa con estero | Schermature / multi-giurisdizione | Indagine Patrimoniale Platino | Strategia multi-Paese e coordinamento internazionale |
Legalità, privacy e limiti delle indagini (aggiornato 2025)
Tutte le indagini bancarie e patrimoniali Europol Investigazioni sono svolte nel rispetto della normativa italiana ed europea sulla protezione dei dati personali, in particolare del Regolamento UE 2016/679 (GDPR) e del D.Lgs. 196/2003, come modificato.
- Base giuridica: legittimo interesse (art. 6, par. 1, lett. f, GDPR), con bilanciamento rispetto ai diritti e alle libertà fondamentali dell’interessato.
- Minimizzazione dei dati: vengono raccolti solo i dati strettamente necessari al perseguimento delle finalità di tutela del credito.
- Conservazione limitata: i dati sono conservati per il tempo necessario al perseguimento delle finalità per cui sono stati raccolti e nel rispetto dei termini di legge.
- Modalità lecite: non si effettuano accessi abusivi a sistemi informatici o banche dati riservate;
le informazioni sono ottenute tramite fonti lecite, pubbliche o legittimamente accessibili.
Le risultanze delle indagini hanno la funzione di orientare l’azione dell’Avvocato, ad esempio in vista di: diffide formali, decreti ingiuntivi, pignoramenti presso terzi, pignoramenti immobiliari o sequestri conservativi.
Cosa riceve il Cliente al termine dell’indagine
- Report in PDF con sintesi esecutiva (1-2 pagine) e allegati tecnici, facilmente utilizzabile dal legale di fiducia.
- Tabella beni/istituti con indicazione delle priorità di aggressione e della probabile efficacia di ciascuna azione.
- Checklist documentale per la successiva azione giudiziale o stragiudiziale.
- Supporto al coordinamento con l’Avvocato per trasformare rapidamente le informazioni raccolte in iniziative concrete di recupero.
Domande frequenti sulle indagini bancarie e patrimoniali
Quanto tempo serve per completare un’indagine?
I tempi dipendono dal livello di approfondimento: una semplice Verifica IBAN può richiedere da poche ore a qualche giorno; un’Indagine Patrimoniale Oro o Platino, soprattutto in presenza di profili esteri, può richiedere alcune settimane.
Le risultanze sono utilizzabili in giudizio?
I report sono predisposti per essere utili al legale nella predisposizione di atti e istanze (pignoramenti, decreti ingiuntivi, richieste istruttorie). La valutazione finale sull’uso processuale delle informazioni spetta sempre all’Avvocato.
Cosa succede se non emergono beni aggredibili?
Anche un esito negativo ha un valore importante: permette di evitare spese inutili per azioni esecutive destinate al fallimento e di valutare soluzioni alternative (accordi, piani di rientro, messa a perdita).
È obbligatorio coinvolgere un Avvocato?
Non è obbligatorio per l’acquisto dell’indagine, ma il coordinamento con un Avvocato è fortemente
consigliato per utilizzare al meglio le risultanze e pianificare l’azione legale più opportuna.
Perché scegliere Europol Investigazioni
Affidarsi a Europol Investigazioni significa avere al proprio fianco una struttura specializzata in indagini bancarie e patrimoniali per il recupero crediti, che lavora in stretta sinergia con Studi Legali e con professionisti del settore.
- Esperienza specifica nel settore creditorio: focus sulle esigenze di creditori, aziende, professionisti e privati che devono tutelare il proprio patrimonio.
- Percorso modulare: dalla semplice Verifica IBAN alle Indagini Patrimoniali Platino, per non spendere più del necessario e aumentare il livello di approfondimento solo quando serve davvero.
- Approccio legale-compliant: tutte le attività sono pensate per essere compatibili con l’utilizzo in sede giudiziaria e nel rispetto delle norme vigenti in materia di privacy e investigazioni.
- Report chiari e operativi: i risultati non sono meri elenchi di dati, ma strumenti concreti per decidere come agire, con indicazioni pratiche e priorità di intervento.
Se ha un credito da recuperare o teme di essere vittima di una frode, la soluzione migliore è partire da un’analisi preliminare strutturata e, se necessario, attivare l’indagine più adatta al suo caso.
Contatti Europol Investigazioni per una valutazione del tuo caso→
Una breve consulenza iniziale permette di individuare il livello di indagine più idoneo (Argento, Oro, Platino) e di stimare costi, tempi e probabilità di recupero, prima di impegnare risorse in azioni giudiziali complesse.
Parli con noi ora:www.europolinvestigazioni.com→ — WhatsApp +39 340 5769116Operiamo su tutto il territorio nazionale ed estero, grazie anche alla nostra rete di avvocati fidelizzati alla nostra struttura di informazioni per recupero crediti.
Europol Investigazioni lavora da oltre 30anni nel settore delle informazioni per recupero crediti, ed effettua le sole investigazioni, con la migliore soluzione esistente, come rapporto qualità/prezzo per ottenere informazioni finanziarie aggiornate ed esatte.
Unisciti alla nostra community su YouTube per restare aggiornato sulle novità in materia di indagini bancarie, rintraccio conti correnti e molto altro!
Iscriviti a Europol Investigazioni
© Riproduzione riservata
NOTE OBBLIGATORIE per la citazione o riproduzione degli articoli e dei documenti pubblicati in www.europolinvestigazioni.com
È consentito il solo link dal proprio sito alla pagina di www.europolinvestigazioni.com che contiene l’articolo di interesse.
È vietato che l’intero articolo sia copiato in altro sito; anche in caso di pubblicazione di un estratto parziale è sempre obbligatoria l’indicazione della fonte e l’inserimento di un link diretto alla pagina di www.europolinvestigazioni.com che contiene l’articolo.
Per la citazione in Libri, Riviste, Tesi di laurea, e ogni diversa pubblicazione, online o cartacea, di articoli (o estratti di articoli) pubblicati in www.europolinvestigazioni.com è obbligatoria l’indicazione della fonte, nel modo che segue:
Autore. Europol Investigazioni SRL – Titolo –Indagini Bancarie Patrimoniali-, in www.europolinvestigazioni.com
La presente Scheda ha scopi esclusivamente informativi, non impegna in alcun modo né la redazione online né Europol S. r. L.. Non prendere mai decisioni fiscali o giuridiche senza prima avere consultato un avvocato od un commercialista esperto nella materia.
Articolo aggiornato al 17 Novembre 2025
