Individuare con precisione la situazione finanziaria di un debitore non è un’opzione: è una necessità. Le investigazioni bancarie rappresentano uno degli strumenti più avanzati e risolutivi per accertare l’esistenza di conti correnti, carte prepagate e altre attività finanziarie intestate a un soggetto, sia esso persona fisica o giuridica.

Agire senza dati concreti equivale a muoversi alla cieca. Al contrario, un’indagine bancaria ben strutturata permette di ottenere informazioni dettagliate, aggiornate e legalmente utilizzabili su beni finanziari effettivamente aggredibili.

Va precisato, tuttavia, che le indagini patrimoniali condotte da agenzie investigative non possono sostituire l’accesso telematico dell’Ufficiale Giudiziario all’Anagrafe dei Rapporti Finanziari (SID – Sistema di Interscambio Dati) presso l’Agenzia delle Entrate, previsto dall’art. 492-bis c.p.c. L’accesso a tale banca dati ha valore legale dal 22 agosto 2023 ed è esclusivamente riservato all’UNEP, su richiesta formale del creditore, non è disponibile direttamente per soggetti privati o investigatori.

Da oltre trent’anni Europol Investigazioni opera in questo ambito con strumenti d’indagine altamente specializzati e personale autorizzato, fornendo a privati, aziende e studi legali report investigativi completi, fondamentali per procedere con successo a pignoramenti, azioni legali o trattative stragiudiziali. Le attività investigative sono svolte nel pieno rispetto della normativa vigente, con licenza prefettizia ai sensi dell’art. 134 T.U.L.P.S. e secondo i requisiti tecnici e operativi previsti dal D.M. 269/2010. Il trattamento dei dati personali avviene in conformità al Regolamento UE 2016/679 (GDPR), al Codice Privacy nazionale e, nei casi previsti, alle Regole Deontologiche per investigazioni difensive.

In questa guida ti spieghiamo cosa sono le investigazioni bancarie, quando richiederle, come funzionano e perché affidarti solo a chi ha l’autorizzazione e l’esperienza per offrirti risultati reali e utilizzabili in tribunale.

Che cosa sono le investigazioni bancarie

Le investigazioni bancarie sono attività investigative finalizzate a individuare la presenza di rapporti finanziari intestati a un soggetto, come indagini sui conti correnti, carte prepagate, libretti di risparmio, dossier titoli o altri strumenti bancari. Si tratta di indagini condotte esclusivamente da agenzie autorizzate, nel pieno rispetto delle normative vigenti e della tutela della privacy.

In base alla normativa italiana, solo gli istituti investigativi muniti di licenza prefettizia ex art. 134 del T.U.L.P.S. possono svolgere legittimamente questo tipo di attività per conto di privati. Il D.M. 269/2010 stabilisce inoltre i requisiti minimi organizzativi, formativi e qualitativi per l’operatività delle agenzie investigative, garantendo standard elevati di professionalità, sicurezza e tracciabilità.

Queste indagini non si limitano alla semplice ricerca di conti correnti: comprendono anche la verifica della solvibilità reale del debitore, lo stato patrimoniale, eventuali movimenti sospetti e la presenza di vincoli o pignoramenti già in atto. I dati raccolti possono essere utilizzati per valutare se ci siano margini concreti per avviare una procedura di recupero crediti o un’azione giudiziaria.

Dal punto di vista della normativa sulla protezione dei dati, le investigazioni bancarie si fondano su basi giuridiche ben precise: ai sensi dell’art. 6(1)(f) del GDPR, il trattamento è lecito quando necessario per il perseguimento del legittimo interesse del titolare, come la tutela di un credito o la preparazione di un’azione legale. Qualora l’attività investigativa comporti il trattamento di categorie particolari di dati personali, si applica l’art. 9(2)(f) del GDPR, relativo all’accertamento, esercizio o difesa di un diritto in sede giudiziaria.

Inoltre, le agenzie investigative sono tenute al rispetto delle Regole deontologiche per i trattamenti di dati effettuati per investigazioni difensive o per far valere un diritto in giudizio, approvate dal Garante per la Privacy con Delibera n. 512/2018 (pubblicata in G.U. il 15 gennaio 2019).

A differenza delle visure bancarie tradizionali (limitate spesso a ciò che è accessibile da fonti pubbliche) un’investigazione bancaria professionale si avvale di metodi investigativi riservati e autorizzati, in grado di fornire un quadro completo della situazione economico-finanziaria del soggetto indagato.

Quando e perché richiedere investigazioni bancarie

Richiedere un’investigazione bancaria è fondamentale quando ci si trova di fronte a un debitore che non onora i propri impegni economici, e si vuole evitare di avviare una causa lunga e costosa senza alcuna certezza di recupero. Che si tratti di una persona fisica o di un’azienda, conoscere in anticipo se possiede conti correnti attivi, liquidità disponibili o rapporti finanziari aggredibili consente di decidere se agire legalmente o meno.

Le investigazioni bancarie sono utili in numerosi contesti:

• Indagini per recupero crediti civili e commerciali: per stabilire se esistono fondi su cui agire con un pignoramento.
• Azioni esecutive: per ottenere una stima realistica della solvibilità prima di investire risorse in un procedimento.
• Separazioni o divorzi: quando è necessario verificare la reale capacità economica di un coniuge.
• Contenziosi societari: per individuare disponibilità finanziarie di soci o amministratori.
• Due diligence patrimoniale: in caso di acquisizioni, fusioni o valutazioni di affidabilità finanziaria.

Un altro motivo essenziale per richiedere queste indagini è la tempestività: sapere oggi che un debitore ha fondi disponibili può fare la differenza tra riuscire a recuperarli o trovarsi domani con un conto svuotato.

Affidarsi a un’agenzia investigativa esperta significa agire in modo mirato, risparmiando tempo e denaro, evitando tentativi a vuoto e rafforzando la propria posizione legale.

Cosa si può scoprire con un’indagine finanziaria

Un’indagine bancaria professionale non si limita a verificare l’esistenza di un conto corrente. È uno strumento avanzato per ricostruire l’intero profilo patrimoniale di una persona fisica o giuridica, utile soprattutto in fase di recupero crediti o per valutare l’effettiva solvibilità del soggetto.

Con un’investigazione finanziaria completa, è possibile ottenere informazioni su:

• Conti correnti bancari e postali attivi
• Carte ricaricabili dotate di IBAN
• Conti deposito e libretti di risparmio
• Finanziamenti richiesti o in corso
• Segnalazioni pregiudizievoli o protesti
• Posizioni debitorie note e soggetti segnalanti

Tutti i dati vengono acquisiti e verificati legalmente, garantendo piena validità e utilizzabilità anche in sede giudiziaria. Questo consente non solo di identificare asset aggredibili, ma anche di stabilire con precisione se vale la pena agire legalmente oppure se è meglio optare per soluzioni alternative.

È da sottolineare che le indagini non forniscono estratti conto o saldi/movimenti: per la documentazione bancaria vige il diritto ex art. 119 T.U.B. per intestatario/avente causa (p.es. eredi), con limite temporale decennale; non è un canale investigativo verso soggetti terzi.

Come si svolgono le investigazioni bancarie

Un’investigazione bancaria non è un semplice controllo dati, ma un’attività altamente tecnica, che richiede competenze specialistiche, strumenti dedicati e, soprattutto, il rispetto rigoroso della normativa vigente.

Vediamo come funziona, nel concreto, un’indagine bancaria svolta in maniera professionale.

L’autorizzazione legale

Prima di avviare qualsiasi attività investigativa, è essenziale accertarsi che esista una base giuridica legittima. Nel caso del recupero crediti, ad esempio, la richiesta può essere effettuata dal creditore diretto o dal suo legale, nel pieno rispetto dell’art. 134 del T.U.L.P.S. e della normativa sulla privacy.

L’attività è subordinata a licenza prefettizia ex art. 134 T.U.L.P.S. e il D.M. 269/2010 disciplina i requisiti minimi organizzativi e di qualità. Inoltre, nelle investigazioni difensive si applicano le Regole deontologiche del Garante e gli artt. 6(1)(f) e 9(2)(f) GDPR (legittimo interesse e difesa in giudizio); resta vietato ogni pretexting o acquisizione fraudolenta di dati (rischio di reati privacy artt. 167, 167bis, 167ter Codice Privacy).

Le tecniche di indagine

Una volta ricevuto l’incarico, il team investigativo attiva una serie di procedure che combinano:

• Fonti aperte e riservate
• Banche dati professionali
• Analisi OSINT e HUMINT
• Tecnologie investigative avanzate
• Reti di collaboratori sul territorio

L’obiettivo è rintracciare eventuali conti correnti, depositi, movimentazioni economiche e indicatori di solvibilità in modo completo, ma soprattutto discreto e conforme alla legge. Il risultato finale è un dossier riservato e dettagliato, consegnato in tempi rapidi e pronto per essere utilizzato sia in via stragiudiziale che in tribunale.

I vantaggi di affidarsi a un’agenzia specializzata

Richiedere un’investigazione bancaria non è come scaricare un documento online: servono competenze, autorizzazioni e strumenti professionali. Ecco perché rivolgersi a un’agenzia investigativa specializzata come Europol Investigazioni fa la differenza.

Tutte le informazioni raccolte da Europol Investigazioni sono acquisite lecitamente, e i report prodotti possono essere utilizzati in sede giudiziaria. Ogni dato è verificato, documentato e riportato in una relazione professionale, conforme alle normative vigenti.

Gestiamo ogni incarico con la massima discrezione, tutelando sia l’identità del cliente che la delicatezza della situazione. Nessuna fuga di informazioni, nessun rischio reputazionale: solo risultati sicuri.

Grazie a un network operativo strutturato e all’esperienza diretta sul campo, siamo in grado di consegnare dossier completi in pochi giorni lavorativi, anche su casi complessi. Utilizziamo banche dati riservate, canali investigativi autorizzati e metodologie di intelligence che nessun privato cittadino o professionista può utilizzare autonomamente.

Garantiamo spendibilità in giudizio, in quanto i nostri report sono coerenti con GDPR e Regole deontologiche per essere effettivamente utilizzabili come indizi qualificati a sorreggere istanze ex art. 492bis e pignoramento.

In quali casi le investigazioni bancarie fanno la differenza

Non tutte le situazioni giustificano un’indagine bancaria, ma ci sono casi in cui è l’unica soluzione utile per agire con decisione e sicurezza. Ecco quando un’investigazione finanziaria diventa uno strumento strategico.

Recupero crediti difficili

Hai ottenuto una sentenza favorevole, ma il debitore è sparito o dichiara di non possedere nulla? Le investigazioni bancarie ti permettono di:

• accertare se esistano conti correnti attivi intestati al soggetto;
• verificare se su quei conti vi siano movimenti rilevanti;
• stabilire se ci sono le condizioni per procedere con il pignoramento presso terzi.

Azioni legali e pignoramenti

Un’indagine bancaria può essere il passaggio chiave per decidere se iniziare o meno un’azione legale. Perché investire in un ricorso o in una causa costosa, se il debitore non ha nulla da perdere? Con un dossier bancario affidabile puoi valutare in anticipo l’effettiva convenienza di un’azione giudiziaria e attivare direttamente un pignoramento mirato sui conti correnti aggredibili.

Ridurre il rischio di cause inutili

Agire senza conoscere il quadro patrimoniale del debitore è una mossa rischiosa. Spesso le azioni legali vengono avviate sulla base di presunzioni, finendo per generare spese inutili e perdere mesi di tempo.

Affidarsi a Europol Investigazioni significa trasformare l’incertezza in strategia. Il nostro servizio di Indagine Bancaria è progettato per fornire ai creditori (siano essi privati, aziende o studi legali) informazioni concrete e verificabili sulla reale disponibilità economica di un soggetto.

Attraverso fonti riservate e strumenti d’indagine avanzati, siamo in grado di rintracciare:

• conti correnti bancari e postali intestati al debitore;
• eventuali movimenti finanziari rilevanti;
• rapporti attivi con istituti di credito;
• la presenza di altri indicatori di solvibilità (mutui, finanziamenti, carte di credito attive, ecc.).

Tutto ciò nel pieno rispetto della normativa vigente e con un approccio operativo rigoroso e legale, che rende ogni informazione acquisita spendibile in sede giudiziaria.

Hai bisogno di un’investigazione bancaria approfondita? Contattaci ora e scopri se il debitore possiede conti correnti aggredibili!

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